Witam, zaciąganie kredytów konsolidacyjnych może grozić popadnięciem w spiralę zadłużenia, a w przypadku wypowiedzenia przez bank umowy - wszczęciem postępowania egzekucyjnego do majątku osobistego Pani małżonka. Natomiast możliwość skierowania egzekucji do majątku wspólnego małżonków, po uzyskaniu klauzuli przeciwko małżonkowi, który nie zaciągał zobowiązań, ale jest współwłaścicielem nieruchomości, zależy od posiadania przez bank zgody tego małżonka na zaciąganie zobowiązań przez drugiego współmałżonka. Jeżeli taka zgoda została wyrażona, warto rozważyć jej wyraźne odwołanie w banku. Pozdrawiam.

Szanowna Pani, w pierwszej kolejności należy zwrócić uwagę na okoliczność, iż ustanowienie rozdzielności majątkowej w trakcie trwania małżeństwa wywołuje skutek tylko na przyszłość, tj. od chwili zawarcia tejże umowy. Wykluczony jest jakikolwiek skutek wsteczny. Od dnia ustanowienia rozdzielności majątkowej każdy z małżonków samodzielnie i swobodnie zarządza swoim majątkiem - występują bowiem dwa odrębne majątki małżonków.Należy mieć jednak na uwadze, że jeżeli rozdzielność majątkowa powstała w trakcie trwania małżeństwa, to może istnieć majątek małżonków nabyty przez nich od chwili zawarcia związku małżeńskiego do chwili ustanowienia rozdzielności majątkowej (majątek objęty wspólnością majątkową), a więc zapewne taka sytuacja zachodzi w Państwa przypadku. Co do zasady z tego majątku wspólnego wierzyciel może żądać zaspokojenia w drodze egzekucji, lecz są od tego wyjątki. Należy zwrócić uwagę na treść art. 41 § 1 kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, z którego wynika, iż w sytuacji, w której małżonek zaciągnął zobowiązanie za zgodą drugiego małżonka, wierzyciel może żądać zaspokojenia także z majątku wspólnego małżonków. Innymi słowy,zasadniczo w przypadku długu zaciągniętego przez oboje małżonków wierzyciel może zaspokoić się ze wszystkich majątków małżonków. Przy ocenie odpowiedzialności małżonka dłużnika za zobowiązania zaciągnięte przez drugiego małżonka należy zatem ustalić, czy zobowiązanie zostało zaciągnięte za zgodą współmałżonka. Odpowiedź pozytywna prowadzi do możliwości zaspokojenia się bez ograniczeń z majątku wspólnego, a negatywna do zaspokojenia się tylko z niektórych składników majątku wspólnego, w tym przede wszystkim z wynagrodzenia za pracę oraz z dochodów uzyskiwanych z prowadzonej działalności gospodarczej (art. 41 § 1 i 2 w/w ustawy). Stąd też, jeżeli nie wyrażała Pani zgody na zaciąganie zobowiązań przez Pańskiego męża to wówczas nie można prowadzić egzekucji z nieruchomości objętej wspólnością ustawową małżeńską. Tego rodzaju czynności egzekucyjne dopuszczalne byłyby wyłącznie na podstawie tytułu wykonawczego wystawionego przeciwko obojgu małżonkom. Wyjątek od tej zasady został jednak ujęty w art. 30 § 1 kodeksu rodzinnego i opiekuńczego i dotyczy przeznaczania zaciągniętych zobowiązań na zaspokajanie potrzeb rodziny. W tej sytuacji, jeśli kredyty lub pożyczki zostaną przeznaczone na finansowanie takich potrzeb, drugi małżonek odpowiada solidarnie nawet jeśli zobowiązania nie zaciągnął albo nie wyraził na nie zgody i egzekucja z majątku wspólnego jest możliwa. Jednakże w Pani przypadku właściwym krokiem zabezpieczającym Panią na przyszłość może okazać się złożenie wniosku o ubezwłasnowolnienie męża. Pani jako małżonek posiada bowiem uprawnienie do złożenia wniosku w przedmiocie ubezwłasnowolnienia. Skutkiem orzeczenia sądu o ubezwłasnowolnieniu całkowitym jest pozbawienie danej osoby zdolności do czynności prawnych. Oznacza to, że osoba ubezwłasnowolniona całkowicie nie może dokonywać czynności prawnych (np. zawierać umów), a gdyby ich dokonała, byłyby one nieważne, stąd w Pani sytuacji mogłoby być to odpowiednie wyjście z sytuacji.