Szanowna Pani, niestety orzeczenie rozwodu nie wpłynie z mocy prawa na fakt wzięcia wspólnie z mężem kredytu. Po orzeczeniu rozwodu, nawet z winy męża, mają Państwo obowiązek spłacać kredyt wspólnie. Po orzeczeniu rozwodu należy wszcząć postępowanie o podział majątku. W czasie tego postępowania Sąd nie dzieli jednak długów a jedynie Państwa majątek. Na tym etapie otwierają się jednak możliwości zawarcia ugody z bankiem. Można na przykład umówić się z mężem, że on weźmie na siebie mieszkanie wraz z obowiązkiem płatności całego kredytu (za zgodą banku). Może Pani złożyć wniosek o upadłość konsumencką. Zostaje ona ogłaszana przez właściwy wydział gospodarczy Sądu Rejonowego, na wniosek dłużnika. Upadłym w tym trybie może być wyłącznie osoba fizyczna, która jest osobą fizyczną i nie prowadzi działalności gospodarczej lub przestała być wspólnikiem osobowej spółki handlowej (tzn. wspólnicy w spółce jawnej, partnerskiej oraz komplementariusze w spółce komandytowej, komplementariusze w spółce komandytowo-akcyjnej, komandytariusze i akcjonariusze w spółce komandytowo-akcyjnej odpowiadający jak komplementariusze), jeżeli od dnia wykreślenia z właściwego rejestru upłynął rok. Wniosek dłużnika powinien zawierać: 1) imię i nazwisko, miejsce zamieszkania oraz numer PESEL dłużnika, a jeśli dłużnik nie posiada numeru PESEL - dane umożliwiające jego jednoznaczną identyfikację; 2) wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek dłużnika; 3) wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie - mają to być jednak okoliczności ściśle związane z zadłużeniem; 4) aktualny i zupełny wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników; 5) spis wierzycieli z podaniem ich adresów i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty; 6) spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu w jakim dłużnik kwestionuje istnienie wierzytelności; wskazanie wierzytelności w spisie wierzytelności spornych nie stanowi jej uznania; 7) listę zabezpieczeń ustanowionych na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia, w szczególności hipotek, zastawów i zastawów rejestrowych; 8) oświadczenie dłużnika, że nie zachodzą okoliczności wskazane w art. 491(4) ust. 2 i 3 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze - to znaczy takie przesłanki, które uzasadniają oddalenie wniosku - o czym w dalszej części. Sąd oddali wniosek dłużnika, jeśli - dłużnik z własnej winy lub rażącego niedbalstwa doprowadził do swojej niewypłacalności lub ją zwiększył - np. celowo zaciągnął zobowiązanie pomimo braku zamiaru spłaty; - w stosunku do dłużnika prowadzono postępowanie upadłościowe według przepisów tytułu niniejszego, jeżeli postępowanie to zostało umorzone z innych przyczyn niż na wniosek dłużnika - np. dłużnik nie wywiązał się z postanowień wydanych w ramach poprzedniego postępowania; - w stosunku do konsumenta we wcześniejszym konsumenckim postępowaniu upadłościowym uchylono plan spłaty; - konsument miał obowiązek złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jako przedsiębiorca, a tego nie zrobił; - konsument podał we wniosku nieprawdziwe lub niezupełne dane; - w okresie 10 lat przed dniem złożenia wniosku, względem konsumenta toczyło się już konsumenckie postępowanie upadłościowe, które zakończyło się całościowym lub częściowym oddłużeniem; - czynność prawna dłużnika została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli; Sąd rozpatruje wniosek wierzyciela, rozważa przesłanki ogłoszenia upadłości. Należy jednak pamiętać o skutkach ogłoszenia upadłości: - wraz z ogłoszeniem upadłości cały majątek konsumenta staje się „masą upadłości”, zarządzaną przez wyznaczonego przez sąd syndyka – oznacza to, że konsument nie może swobodnie rozporządzać swoim majątkiem (np.: sprzedać samochodu); - upadły ma obowiązek wskazać i wydać syndykowi cały majątek, dokumentację dotyczącą majątku i rozliczeń oraz korespondencję – w przeciwnym razie postępowanie upadłościowe zostanie umorzone, co uniemożliwi konsumentowi skorzystania z możliwości oddłużenia w przeciągu następnych dziesięciu lat; - w skład masy upadłości wchodzi również wynagrodzenie za pracę upadłego w części niepodlegają- cej zajęciu; - po ogłoszeniu upadłości syndyk sporządza inwentaryzację majątku masy upadłości, a następnie przystępuje do sprzedaży majątku upadłego konsumenta – za wyjątkiem przedmiotów pierwszej potrzeby – wyłączonych spod egzekucji. Syndyk będzie więc sprzedawał wszystkie wartościowe przedmioty: nieruchomości, samochody, wartościowy sprzęt RTV i AGD, który nie jest niezbędny do prowadzenia gospodarstwa domowego; - wraz z ogłoszeniem upadłości wymagalne (natychmiastowo płatne) stają się wszelkie (zarówno pieniężne, jak i niepieniężne) zobowiązania konsumenta – np.: kredyt wzięty „na raty”, będzie natychmiastowo płatny w pełnej wysokości; - wraz z ogłoszeniem upadłości konsument będzie mógł zawierać tylko drobne umowy życia codziennego (zakupy żywności, środków czystości itp.), które pokrywane będą przez upadłego z tych funduszy, które nie podlegały zajęciu przez syndyka; - po ogłoszeniu upadłości działania podejmowane przez konsumenta mogą mieć wpływ na decyzję sądu – bezpodstawne zwolnienie się z pracy może doprowadzić do umorzenia postępowania upadło- ściowego i braku szansy na oddłużenie; - ogłoszenie upadłości wstrzymuje postępowania sądowe i egzekucyjne prowadzone przeciwko konsumentowi; do postępowań będzie mógł wstąpić syndyk, który będzie reprezentował konsumenta i jego interesy. Jeżeli w skład masy upadłości wchodzi lokal mieszkalny albo dom jednorodzinny, w którym zamieszkuje upadły, a konieczne jest zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu, z sumy uzyskanej z jego sprzedaży wydziela się upadłemu kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy. Opłata od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi: 30 zł. Link do urzędowego formularza, na którym musi być złożony wniosek: https://ms.gov.pl/pl/dzialalnosc/broszury-i-publikacje/upadlosc-konsumencka/download,2835,1.html Do rozważenia pozostaje również próba uzyskania bezpłatnej pomocy, zgodnie z niedawną nowelizacją przepisów w tym zakresie: https://darmowapomocprawna.ms.gov.pl/pl/nieodplatna-pomoc-prawna/mapa-punktow-pomocy/