Co z kredytem po rozwodzie?

Współcześnie większość małżeństw nabywa nieruchomości (dom, mieszkanie) na kredyt. Podpisując umowę w banku, zobowiązują się solidarnie do spłaty zaciągniętego kredytu.

Co to oznacza w praktyce? Odpowiedzialność solidarna małżonków polega na tym, że bank zapuka po spłatę raty do tego małżonka, który ma pieniądze.

Podobnie sytuacja wyglądała będzie po rozwodzie. Mimo, iż małżonkowie są formalnie rozwiedzeni, dla banku nadal pozostają współkredytobiorcami i nadal łącznie odpowiadają za zaciągnięte zobowiązanie.

Czy taką sytuację zmienia podział majątku dorobkowego? Nie. Mimo, że sąd orzeknie
o powierzeniu mieszkania czy domu jednemu z małżonków, banku takie orzeczenie nie wiąże.

Majątek można podzielić też u notariusza i również taka umowa dla banku będzie bez znaczenia w kontekście spłaty rat kredytowych.

Bank ma w umowie kredytowej wpisanych dwóch kredytobiorców. Jest do dla banku zdecydowanie korzystna sytuacja, bo jeśli jeden z kredytobiorców nie będzie miał pieniędzy na spłatę kredytu, to jest szansa, że ratę będzie można pobrać od drugiego.

Co zatem zrobić, żeby uwolnić się od kredytu na dom czy mieszkanie, które już formalnie nie jest nasze i z którego nie korzystamy?

Po uzyskaniu orzeczenia sądu o podziale majątku dorobkowego małżonków, lub po zawarciu stosownych umów przed notariuszem, należy udać się do banku celem dokonania zmiany kredytobiorcy. Zmiana taka wymaga aneksu do umowy kredytowej. Sporządzenie takiego aneksu poprzedzi procedura badania zdolności kredytowej osoby, która chce przejąć kredyt na siebie. Bank musi sprawdzić, czy osoba przejmująca zobowiązanie będzie w stanie je regularnie spłacać. Jeśli zasoby majątkowe ex-małżonka przejmującego kredyt okażą się niewystarczające, trzeba będzie pomyśleć o innym współkredytobiorcy, który wesprze go
w spłacie kredytu.

Dopiero po pozytywnym przejściu procedury badania zdolności kredytowej małżonka, któremu po rozwodzie przypadła w udziale obciążona kredytem nieruchomość, będzie można zmienić umowę kredytową i zwolnić drugiego z małżonków z odpowiedzialności za kredyt zaciągnięty w trakcie trwania małżeństwa.

O czym musisz pamiętać? Samo orzeczenie o podziale majątku czy umowa w tym zakresie między byłymi małżonkami, nie zwalnia Cię z odpowiedzialność za dług zaciągnięty w banku. Jeśli nie chcesz spłacać kredytu za mieszkanie, z którego nie korzystasz, w którym nie mieszkasz i do którego formalne prawo ma twój ex-małżonek lub małżonka, dopilnuj zmiany umowy kredytowej w banku.