Kredyt w PLN a WIBOR

Kredyty hipoteczne w PLN a WIBOR – podstawowe informacje

W ostatnich latach coraz większą uwagę przyciąga kwestia kredytów hipotecznych w złotówkach, których oprocentowanie oparte jest najczęściej na wskaźniku WIBOR. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa, na podstawie której banki określają koszt udzielanych kredytów.

Dynamika zmian stóp procentowych sprawiła, że wielu kredytobiorców zaczęło kwestionować rzetelność WIBOR-u jako mechanizmu obliczania oprocentowania kredytów, podnosząc argumenty dotyczące jego nietransparentności i podatności na manipulacje.

Podstawy  kwestionowania WIBOR-u

Podstawą do zakwestionowania WIBOR-u poza już wcześniej wymienionymi mogą być zarzuty dotyczące mechanizmu jego ustalania oraz niedostatecznego poinformowania konsumentów o ryzykach z nim związanych. Wśród głównych argumentów pojawiają się:

• Brak rzeczywistych transakcji międzybankowych przy ustalaniu WIBOR-u – wskaźnik opiera się na deklaracjach banków, a nie faktycznych operacjach.

• Naruszenie praw konsumenta – kredytobiorcy nie byli w pełni informowani o zasadach i potencjalnym ryzyku wynikającym ze zmienności WIBOR-u.

• Możliwość manipulacji wskaźnikiem – podobne mechanizmy były przedmiotem afer i postępowań w innych krajach (np. manipulacja LIBOR-em).

Jakie kroki mogą podjąć kredytobiorcy?

Kredytobiorcy, którzy chcą zakwestionować stosowanie WIBOR-u w swoich umowach kredytowych, mogą podjąć następujące działania:

• Analiza umowy kredytowej – należy sprawdzić, czy zapisy dotyczące oprocentowania i WIBOR-u spełniają wymogi przejrzystości i czy nie zawierają postanowień mogących zostać uznane za niedozwolone.

• Wystąpienie do banku z reklamacją – pierwszym krokiem powinno być skierowanie do banku żądania wyjaśnień oraz ewentualnego dostosowania umowy.

• Postępowanie sądowe – w przypadku braku porozumienia z bankiem można skierować sprawę do sądu, domagając się uznania postanowień dotyczących WIBOR-u za nieważne lub nieobowiązujące.

• Opinia biegłego – w toku procesu istotne może być przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego ekonomisty, który oceni sposób ustalania wskaźnika WIBOR.

Orzecznictwo sądowe i aktualne trendy

Obecnie w polskich sądach zaczynają pojawiać się pierwsze sprawy dotyczące kredytów złotowych i kwestionowania WIBOR-u. W sprawach tych coraz liczniej wydawane są także na wniosek kredytobiorcy postanowienia o udzieleniu zabezpieczenia poprzez zawieszenie spłaty rat kredytu i innych kosztów związanych z umową do czasu prawomocnego zakończenia sporu z bankiem.

adw. Natalia Hebel

tel. 505535470

e-mail: n.hebel@onet.pl